Häufig gestellte Fragen (FAQ)

easyKonto ist eine Software, mit der Bankverbindungen auf Gültigkeit geprüft werden. Des Weiteren lassen sich diverse Informationen zu allen deutschen Banken ermitteln. So kann beispielsweise der Name und die Anschrift einer Bank anhand der Bankleitzahl abgefragt werden. Zur Überprüfung von Kontonummern und Bankleitzahlen verwendet easyKonto stets die aktuellen Prüfverfahren und Bankleitzahlendateien der Deutschen Bundesbank. Je nach Einsatzzweck gibt es easyKonto in zwei Varianten – einer Online- sowie einer Offline-Version. Während bei der Online-Version die zu prüfenden Bankdaten an unseren Webservice gesendet werden, prüft die Offline-Version alle Bankdaten lokal und benötigt keinen Internet-Zugriff.

Mit easyKonto betreiben wir seit 2006 eines der führenden Systeme am Markt. Wie Sie unseren Referenzen entnehmen können, vertrauen uns zahlreiche namhafte Unternehmen die Überprüfung von Bankdaten ihrer Kunden an. Mit unserem System werden jährlich mehrere Millionen Kontonummern und Bankleitzahlen auf deren Richtigkeit überprüft. Durch den Einsatz von easyKonto sinken die durch versehentliche Falscheingaben entstandenen Bankgebühren für Rücklasten. Des Weiteren steigt durch den weniger fehleranfälligen Lastschriftprozess die Zufriedenheit Ihrer Kunden, da diese dann üblicherweise schneller an ihre bestellte Ware kommen.

Die Überprüfung von Bankverbindungen beruht darauf, dass Kontonummern eine sogenannte Prüfziffer enthalten, die durch mathematische Berechnung der restlichen Ziffern erzeugt wurde. Um die Kontonummer zu überprüfen, muss die gleiche Berechnung wie bei der Erzeugung dieser durchgeführt werden. Das Ergebnis dieser Berechnung wird mit der in der Kontonummer enthaltenen Prüfziffer verglichen. Derzeit existieren ca. 140 dieser Prüfalgorithmen, da viele Banken ihr eigenes Verfahren entwickelt haben. Daher wird zur Prüfung der Kontonummer auch die Bankleitzahl benötigt, da anhand dieser das zu verwendende Prüfverfahren ermittelt wird. Die Deutsche Bundesbank stellt in regelmäßigen Abständen eine Liste aller Bankleitzahlen sowie eine Beschreibung der Prüfalgorithmen zur Verfügung. Diese Bankdaten sowie die Implementierung der Prüfverfahren stellt easyKonto über eine einfach anzubindende Schnittstelle bereit.

Negativ-Ergebnisse, also Bankverbindungen, die easyKonto für ungültig erklärt, sind 100%ig sicher. Eine solche Kontonummer kann von der jeweiligen Bank nicht vergeben worden sein. Ein Positiv-Ergebnis (easyKonto erklärt Bankverbindung für gültig) bedeutet, dass es diese Bankverbindung geben könnte. Ob die Kontonummer wirklich vergeben wurde, weiß nur das Kreditinstitut, dem die Bankleitzahl zugeordnet ist.

Die häufigsten Gründe für ungültige Bankverbindungen sind Tippfehler von Kunden bei der Eingabe Ihrer Kontodaten sowie bewusste Falscheingaben (Phantasie-Eingaben). Die meisten Prüfverfahren erkennen derartige Fehleingaben. Da es eher unwahrscheinlich ist, dass ein "Otto Normalverbraucher" Kenntnis über die Berechnung von Prüfziffern hat, können diese Fehleingaben mit easyKonto effektiv verhindert werden.

Bei der Offline-Version handelt es sich um eine Java-Klassenbibliothek, die somit nur in Java-Anwendungen zum Einsatz kommen kann. Für die Online-Version gibt es Software Development Kits (SDKs) für zahlreiche Skript- und Programmiersprachen. Sollte die von Ihnen eingesetzte Sprache nicht dabei sein, existiert außerdem eine detaillierte Beschreibung des von uns zur Verfügung gestellten Webservices, anhand derer die Anbindung kein Problem darstellen sollte.

easyKonto wird gemäß dem Aktualisierungs-Zyklus der Deutschen Bundesbank mindestens alle 3 Monate aktualisiert.

Falls Sie die easyKonto Online-Version benutzen sind Sie ohne Ihr Zutun immer auf dem aktuellen Stand. Die Online-Version wird von uns ständig aktuell gehalten. Für die Offline-Version müssen Sie nach jeder Aktualisierung die easyKonto-Bibliothek austauschen. Wenn eine neue Version vorliegt werden Sie darüber innerhalb Ihres Update-Zeitraumes per E-Mail informiert. Die Updates stehen Ihnen dann im Kundenbereich zum Download zur Verfügung.

Programmaktualisierungen sollten optimalerweise genau zum Stichtag erfolgen. Sofern das Update nicht exakt zum Stichtag durchgeführt wird, können folgende Probleme auftreten:

• Gelöschte Bankleitzahlen werden noch gültig geprüft
• Neu hinzugekommene Bankleitzahlen werden nicht erkannt und daher ungültig geprüft
• Bankverbindungen die aufgrund einer Änderung am verwendeten Prüfalgorithmus bzw. durch den Wechsel des eingesetzten Prüfalgorithmus gültig oder ungültig geworden sind, werden nicht entsprechend korrekt geprüft

Die Deutsche Bundesbank schreibt, dass die veröffentlichten Bankleitzahlendateien vor dem Stichtag nicht im Zahlungsverkehr verwendet werden dürfen. Sofern der Einsatz exakt zum Stichtag nicht möglich ist, sollte dieser also möglichst kurz darauf erfolgen.

Die an uns übermittelten Bankdaten (Bankleitzahl und Kontonummer) werden nicht gespeichert. Lediglich die IP-Adresse, die Browser-Kennung (User Agent) und das Ergebnis der Prüfung (also gültig oder ungültig) werden aus Gründen der Missbrauchsprävention sowie für statistische Zwecke gespeichert. In unserem Kundenbereich haben Sie jederzeit Zugriff auf diese Statistik. Beachten Sie hierzu auch unsere Datenschutzbestimmungen.

Die Vorteile der Offline-Version liegen darin, dass die Applikation offline (also ohne Internet-Zugang) betrieben werden kann und dass sehr große Mengen an Bankverbindungen innerhalb kürzester Zeit geprüft werden können. Die Online-Version bietet Vorteile durch die äusserst einfache Integration in Ihr System durch die Nutzung des Webservices. Hierfür stehen im Kundenbereich Codebeispiele für viele Programmier- und Skriptsprachen zur Verfügung. Auf unserer Produkte-Seite finden Sie ausserdem unseren interaktiven Produktberater, der Sie bei der Wahl des für Sie am besten geeigneten Produktes berät.

Nein, Sie können über den Webservice so viele Prüfungen durchführen, wie Sie möchten. Eine Limitierung oder zusätzliche Kosten ab einer bestimmten Anzahl von Prüfungen entstehen nicht.

Derzeit ist der Funktionsumfang von easyKonto auf das Prüfen deutscher Bankverbindungen beschränkt. In vielen Ländern gibt es entweder überhaupt keine zentralen Richtlinien zur Validierung von Bankverbindungen oder diese werden von den Banken nicht veröffentlicht. An einer easyKonto-Version zur Überprüfung von BIC (SWIFT-Codes) und IBANs wird aber aktuell gearbeitet.